METAS FINANCIERAS

¿Tienes algún plan? Te pasas el día planeando tu vestimenta, comida, citas de trabajo, diversión. De la misma forma lo puedes hacer para tus finanzas personales. Sigue leyendo.

Por la mañana, puedes prever cambios en tu ruta rumbo al trabajo, cuánto te vas a gastar en pasajes, si te pones botas o zapatos bajos, hasta el menú del día, todo gracias a la planeación.

Todo plan se relaciona con cualquier decisión que tomes, eso te facilita un mayor control en tus actividades diarias, además, te ayuda a reducir la incertidumbre, a aprovechar el tiempo, las oportunidades y los recursos disponibles.

Solo piénsalo, cuando te levantas por la mañana, generalmente sabes lo que vas a hacer, ya sea que tengas que salir a trabajar o alguna actividad con tus hijos o amigos. Tu vida cotidiana se rige de planes, al menos en el futuro inmediato, y cuando no se tienen planes a mediano o largo plazo, es probable que no sepas hacia dónde vas, qué buscas, o cuáles son tus objetivos en la vida.

ALCANZAR METAS

Por muy simple o complejo que sea un plan, cuando lo haces analizas tu presente, eliges alternativas y las ejecutas en un futuro para que puedas alcanzar tus metas. Por ejemplo, planeas una nueva ruta al trabajo para acortar tiempo o un nuevo negocio. Si quieres ver los cambios que te depara el futuro y poder establecer medidas para hacerles frente, ten un plan.

Eso pasa cuando planeas irte en taxi al trabajo en lugar de tomar el metro, así puedes prevenir el tiempo que te vas a tardar en el recorrido, hasta los gastos extras del transporte. Así que en resumen, un plan se relaciona con cualquier decisión que tomes, facilitándote un mayor control en tu vida, disminuir la incertidumbre y sacarle más partido al tiempo, las oportunidades y los recursos disponibles.

 

 

EL ANALISTA FINANCIERO

El analista financiero es el encargado de analizar y estudiar la actualidad financiera de la empresa, para ello de fijar el interés en la rentabilidad, la liquidez y el riesgo que asume la empresa en el proceso de compra. En resumen, se encarga de analizar y planificar la financiación de la empresa.

Las empresas necesitan un analista que se encargue de unas responsabilidades y funciones muy importantes que contribuyen al crecimiento del negocio.

FUNCIONES Y RESPONSABILIDADES DEL ANALISTA FINANCIERO:

Análisis del estado financiero de la empresa, es decir las condiciones empresariales, económicas e industriales.

Elaboración de informes y gráficos financieros para el análisis constante.

Estudiar los datos recogidos y programas de inversiones: rendimiento, precio, estabilidad… y elaborar los planes de acción de la empresa para impulsar las inversiones

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Realizar un seguimiento constante de los movimientos constantes de la economía; a través de balances e informes.

Este análisis constante del mercado y las inversiones de la empresa permiten al analista proyectar hacia el futuro a la empresa e impulsar los cambios hacia éxito. El mercado se encuentra en constante cambio y obviar este hecho puede hacer que el plan financiero de un negocio quede obsoleto y retrasado frente a la competencia.

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¿POR QUÉ ES TAN IMPORTANTE EL SISTEMA FINANCIERO DE CUALQUIER PAÍS?

La verdad es que, cuando decidí escribir un artículo sobre el sistema financiero, supe que me metía en un terreno pantagoso y del que no sabía muy bien cómo iba a salir ya que, escribir de un tema tan sumamente complejo y del que existe una literatura tan buena y abundante es como pretender salir airoso de un combate de boxeo contra Manny Pacquiao.

El sistema financiero es uno de los pilares básicos de cualquier economía que pretenda definirse como desarrollada. No en vano, es el mecanismo que pone en contacto a los ahorradores con los demandantes de fondos y, por tanto, permite trasladar las decisiones de ahorro a las de inversión. Pero, ¿cómo funciona exactamente?

Los intermediarios financieros: poniendo en contacto ahorradores con inversores

Supongamos que tenemos un cierto dinero ahorrado del que queremos obtener una cierta rentabilidad para cubrirnos contra la subida generalizada de los precios. Una posible opción sería prestárselo directamente a otra persona a una tasa de interés determinada. El problema en este caso es encontrar otra persona que estuviese dispuesto a solicitarnos el dinero y que, a su vez, nos genere una cierta confianza de devolución.

Para solucionar este problema existen los llamados intermediarios financieros. Básicamente, su fin último es canalizar las decisiones de ahorro de cualquier agente económico, como los hogares o las empresas, hacia las decisiones de inversión de esos mismos agentes. Es decir, las decisiones de aquellos que poseen un excedente de fondos y desean prestarlo para obtener una cierta rentabilidad hacia aquellos que necesitan el dinero.

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¿Cómo se canaliza el dinero entre ahorradores e inversores?

A la vista de la anterior definición, podemos pensar que el dinero que los ahorradores depositan en el banco es prestado directamente a los inversores. En realidad, lo que los intermediarios financieros hacen es reunir el dinero de multitud de ahorradores emitiendo pasivos financieros, y más adelante prestan los fondos que un inversor necesita emitiendo activos financieros.

Ejemplos de pasivos financieros hay muchos y muy diversos. Un banco, por ejemplo, captará fondos mediante la emisión de depósitos bancarios. Una Administración Pública emitirá letras del Tesoro, Bonos u Obligaciones para financiar sus inversiones. También los ahorradores pueden colocar sus excedentes en inversores institucionales, como los fondos de inversión o planes de pensiones, que a su vez invertirán estos fondos en otros mercados financieros. Todos ellos ofrecerán una cierta rentabilidad en función del riesgo, porque de otra manera ningún ahorrador querría colocar sus ahorros en productos bancarios renunciando a él durante un período de tiempo.

Por otro lado, los inversores podrán acceder a estos fondos cuando el intermediario financiero emita un activo financiero. Éste puede ser un préstamo hipotecario para las familias, una línea de crédito o el descuento de pagarés para empresas, etc.

INVERSION FINANCIERA

El término inversión se refiere al acto de postergar el beneficio inmediato del bien invertido por la promesa de un beneficio futuro más o menos probable. Una inversión es una cantidad limitada de dinero que se pone a disposición de terceros, de una empresa o de un conjunto de acciones, con la finalidad de que se incremente con las ganancias que genere ese proyecto empresarial.

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Por tanto, en la inversión hay una serie de elementos que la definen:

Un sujeto (Inversor)

Un activo financiero (Dinero)

La renuncia a una satisfacción inmediata

Un activo en el que se invierte

Una promesa de recompensa futura más o menos incierta

La inversión es financiera cuando el dinero se destina a la adquisición de activos cuyo precio depende de las rentas que se supone generarán en el futuro, como las acciones de una empresa, depósitos a plazo y los títulos de deuda.

Toda inversión implica tanto un riesgo como una oportunidad. Es un riego debido a que la devolución del dinero que invertimos no está garantizada, y es una oportunidad debido a que puede ocurrir que se multiplique el dinero invertido.